Le 3ème Pilier - Financer sa résidence principale avec le troisième pilier

Pour comprendre le fonctionnement du prêt immobilier en devise, attenant ou non au 3ème pilier, prenons un exemple concret :

Vous souhaitez acheter une maison d’une valeur de 385’000€.
Nous faisons une première opération en convertissant ce montant en francs suisses.

En janvier 2011, le taux de change étant de 1.30, les 385’000€ se transforment donc en 500'000 CHF.

Dans cet exemple, l’apport de 50’000€, soit 65'000 CHF.

Voici le montage financier :

DONNES DU PROJET		DONNEES DU FINANCEMENT
Prix d'acquisition du bien immobilier	300'000 CHF	Besoin en financement	475'000 CHF
Frais de notaire	35'000 CHF	Durée du prêt	25 ans
Frais d'hypothèque	4'000 CHF	Taux d'intérêt	3,20%
Frais de dossier	1'000 CHF	Taux d'assurance	0.42%
Apport personnel	65'000 CHF
Besoin en financement	475'000 CHF

PRET CLASSIQUE (Sans 3ème pilier)
Ammortissement linéaire	475'000 CHF
Remboursement mensuel	2'302 CHF
Assurance mensuelle	166 CHF
Mensualité globale	2'468 CHF	Coût réel du crédit*	265'400 CHF

* Mensualité X durée - capital emprunté

PRET IN FINE (Avec 3ème pilier)
Ammortissement direct (A)	325'000 CHF	Ammort. indirect (3ème pilier) (B)	150'000 CHF
Remboursement mensuel	1575 CHF	Primes 3ème pilier	500 CHF
Assurance mensuelle	113 CHF	Intérêts d'emprunt (2.6%)	325 CHF
Total A	1688 CHF	Total B	825 CHF
Mensualité globale (A + B)	2513 CHF	Coût global de l'opération*	278'900 CHF
Economie fiscale annuelle liée au 3ème pilier	1500 CHF	Excédents du 3ème pilier	46'000 CHF
Economie fiscale annuelle liée au 3ème pilier		Economie fiscale cumulée (25 ans)	37'500 CHF
		Coût réel du crédit	195'400 CHF

*Mensualité X durée - capital emprunté

Economie réalisée lors du financement avec votre troisième pilier : 70'000 CHF
(Différence entre prêt classique et prêt infine)